El concepto general de fraude utilizado se apoya en las siguientes premisas:
- Que exista un engaño o intento de engaño por parte de los intervinientes en la contratación de un seguro o declaración del siniestro.
- Que se efectúe una investigación, más allá de la simple comprobación elemental.
- Que se obtengan las pruebas demostrativas a nivel técnico de la existencia de un fraude.
- Que se produzca un ahorro.
Siniestro
El siniestro ocurre poco después del inicio de la vida de la póliza o poco antes de su vencimiento.
Existencia de varios siniestros con los mismos daños en diferentes fechas .
Siniestros que se comunican con retraso, sin tiempo para peritar.
Relato anormal o rareza del siniestro. Origen poco claro.
Los daños del siniestro ya han sido reparados y presentan facturas de reparación
El siniestro se ha producido en un lugar despoblado, durante la noche, en días no laborables.
Documentación
No se aportan o no existen comprobantes originales, sólo copias.
Se presentan facturas de varios emisores pero con el mismo tipo de letra y las mismas características.
Se facilita a la compañía una excesiva documentación no solicitada o se proporcionan datos escasos.
Asegurado
Alta siniestralidad del asegurado.
Contratación o ampliación de coberturas en fechas próximas al siniestro.
Nerviosismo o contradicciones en la declaración del siniestro.
Interés especial del asegurado para que todas las gestiones relativas al siniestro se realicen con él. Facilita información vaga e imprecisa.
Indicios de connivencia: similitud de apellidos, domicilios próximos entre los implicados en el siniestro